de domingos.costa (Guia Prático RM Imóveis para Aprovação com Melhores Condições)
Um perfil financeiro forte pode significar:
✅ Taxas de juro mais baixas (economia de milhares de euros)
✅ Maior valor emprestado (até 90% do imóvel)
✅ Processo mais rápido (evite recusas bancárias)
Siga estes 6 passos essenciais para otimizar suas finanças antes de solicitar crédito:
📌 PASSO 1: REDUZA SUAS DÍVIDAS
O que os bancos analisam:
- Taxa de esforço (prestação não deve ultrapassar 35% do rendimento líquido)
- Dívidas em curso (cartões, empréstimos pessoais)
Ações imediatas:
✔ Pague dívidas com juros altos (cartões de crédito primeiro)
✔ Consolide empréstimos (junte tudo num crédito único com juro menor)
✔ Evite novos empréstimos 6 meses antes da aplicação
(Dica RM: Um cliente que reduziu dívidas de €5.000 para €1.000 conseguiu spread 0,7% menor!)
📌 PASSO 2: AUMENTE SEU RENDIMENTO VISÍVEL
O que conta como rendimento:
- Salário líquido (incluindo subsídios regulares)
- Rendas de imóveis (com contrato registado)
- Bónus/Comissões (últimos 2 anos)
Como melhorar:
✔ Peça declaração de rendimentos completos ao empregador
✔ Regularize recibos verdes (se for trabalhador independente)
✔ Inclua rendimentos extras (alugueres, pensões)
(Caso real: Maria, professora, incluiu aulas particulares no IRS e aprovou +€20.000 de empréstimo!)
📌 PASSO 3: MELHORE SEU SCORE BANCÁRIO
Fatores que afetam seu score:
- Histórico de pagamentos (atrasos = alerta vermelho)
- Utilização de crédito (evite ultrapassar 30% do limite do cartão)
Dicas rápidas:
✔ Pague contas em dia (mesmo que mínimo)
✔ Mantenha contas antigas abertas (histórico longo = confiança)
✔ Peça extrato ao Banco de Portugal (gratuito 2x/ano)
📌 PASSO 4: POUPE PARA A ENTRADA + CUSTOS
Valores mínimos recomendados:
- Entrada: 10-20% do valor do imóvel
- Custos extras: Impostos (IMT), escritura, avaliação (≈5%)
Estratégias:
✔ Automize poupança (transfira 10% do salário logo no recebimento)
✔ Venda ativos não essenciais (carro secundário, investimentos)
(Exemplo: Poupar €500/mês durante 2 anos = €12.000 para entrada!)
📌 PASSO 5: ESCOLHA O SEGURO CERTO
Seguros que afetam o crédito:
- Vida (obrigatório) → Compare preços externos!
- Multirriscos (exige cobertura mínima)
Como economizar:
✔ Negocie em grupo (RM Imóveis tem descontos com seguradoras)
✔ Opte por franquias mais altas (reduz prémio mensal)
📌 PASSO 6: PROCURE UM INTERMEDIÁRIO CREDENCIADO
Vantagens da RM Imóveis:
- Acesso a 10+ bancos
- Negociação de spreads (clientes RM conseguem médias melhores)
- Análise prévia gratuita (evite recusas que afetam seu score)
📊 RESUMO: ANTES vs. DEPOIS
| Perfil Fraco | Perfil Forte |
|---|---|
| Dívidas > €5.000 | Dívidas < €1.000 |
| Taxa esforço 40% | Taxa esforço 30% |
| Entrada 5% | Entrada 15% |
| Spread 1,5% | Spread 0,9% |
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⚠️ Atenção: Ao texto aplica-se a regra da Isenção de Responsabilidade Legal